加州房价很高,其维修重建费也相对比较高。一次漏水导致的维修损失就可能是上万美金。并且加州常年气候干燥,秋季开始会经常刮大风,因此年年山火不断。据统计2019年保险公司由于加州山火一共赔了近120亿美金。同时加州又是一个诉讼频繁的州,由于屋主过失导致邻居,访客,友人,或者租客的人体伤害或者财产损失都可能引起诉讼。不管最后法庭是否判定屋主有疏忽责任,这段时间的律师辩护和调查费用就非常高昂。所以,有一份房屋保险来保障屋主的各方面利益非常有必要。

房屋保险公司众多,但是其保单的内容都大同小异而且可以归纳为一下几个部分:

Coverage A (房屋的主体结构)
包括屋顶,外墙,门窗,地板,内墙,橱柜,浴室以及给房屋提供水电的配套设备比如空调,热水器等。这里凡是和房屋固定相连而不能轻易移动的物体都在这一项里面。保险公司会依据行业统一估值系统来测算房子的重建价值,然后依据这个金额来制定这一项的保额。

小提示:房屋保险对于房屋赔偿的是其重建损失/价值,而不是房子的市场价值。因为市场价值还包括土地价值,因此通常这一项的保额会低于房子的市场价值。

Coverage B(分离的附属建筑)
包括凉棚,游泳池,围墙等与房屋主体不相连的固定建筑物。这项保额通常是房屋保额的10%

Coverage C(个人物品和家具)
这一项的保额通常是房屋保额的50%,而且对于贵重物品比如现金,戒指,毛皮,枪械,金银器皿都有赔偿上限。

小提示:如果保险公司提供的是HO3(自主屋保险条款),通常个人物品不限于只在房屋内部损害。如果在车里被偷被盗也能获得赔偿。我们建议大家要妥善保管好收据或者发票

Coverage D(额外的生活费用)
这一项保障的是由于房子受损而不能居住导致屋主的额外居住费用,比如酒店和伙食费用。注意这一项启动的条件必须是房子首先由于可保风险遭受破坏,并且不适宜居住。

Coverage E(第三方医疗费用赔偿)
这一项是对于房子内部或者周围发生意外事故导致他人受伤的医疗费用赔偿。注意这一项不需要是屋主有过失行为,也能赔偿。目的是为了避免诉讼。所以这一项的保额并不高,一般就几千美金。

Coverage F(屋主责任险)
这一项是保障由于屋主过失行为导致第三方的人体伤害或者财产损失赔偿责任。

房屋保险对于房子损失保障的风险主要包括以下几类:
火灾(包括山火),爆炸,飓风 ,冰雹 ,暴动 ,盗窃,故意破环 ,火山爆发 ,飞机坠落 ,汽车碰撞 ,突然塌陷 ,水管爆裂,除霉菌

常见的除外风险:
地震 ,洪水 ,白蚁,老鼠,树根,种植大麻,机械故障  ,磨损消耗/年久失修

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