在美国作为车主必须要给车子上强制责任险,否者交管所(DMV)会对车主进行停牌罚款的处罚。如果发生事故却没有保险还会被起诉甚至遭受牢狱之灾。哪怕车不行驶就停在街边,如果没有保险也会被警察强制拖走和罚款。

美国提供汽车保险的公司非常多,但是保险的覆盖内容都是基本一致如下:

责任险(Liability)

  1. 人体伤害责任险 (Bodily Injury Liability)
    主要赔偿受害第三方的医疗费用,精神损失,收入损失,康复费用等。这项有两个保额即:每次事故对每个人的赔偿总额 / 每次事故对所有人的赔偿总额

小贴士:这个第三方人体伤害赔偿还包括对于自己车上的非家庭成员,比如朋友或者客人

2.  财产损失责任险 (Property Damage Liability)
主要赔偿受害第三方的财产损失,比如对方车辆维修,或者房子/栅栏碰撞损失
保额即:每次事故对对方财产损失赔偿总额

小贴士:加州规定车主必须购买的最低人体伤害责任险保额是$15,000/$30,000; 最低的财产损失责任险是$5,000

3. 肇事方无保险或保额不足人体伤害保障 (Uninsured/Underinsured Motorist Insurance Coverage)
这项是对于自己或者家庭成员的人体伤害保障,启动前提是肇事方没有保险或者保额不足。保额通常要和人体伤害责任险一致,同时也有两个保额即每个人和每次事故的赔偿总额

4. 肇事方无保险车辆损失保障(Uninsured Motorist Property Damage)
赔偿自己车辆的维修损失,并且启动前提是肇事方无保险。这项的保额是$3,500每次事故总额。

小贴士:通常启动肇事方无保险项目,需要在发生事故当场抄到肇事方的车牌并且报警。

如果购买的保险内容只包括以上几项,我们通常称只为半险或者单险。如果加上以下的车身险项目,就称之为全险。

车身险 (Physical Damage)
即对自己车辆的损失赔偿。公司通常按照车辆的实际修复费,扣除一个自付额(Deductible)来赔偿,并且不会超过车辆的市场价值。自付额可以自选,越高保费约便宜,一般建议设置为$500或者$1,000。注意:每次理赔都会影响保险记录,并且全国联网会影响未来3年的保险费。频繁的理赔导致保费高额上涨并不是明智之举。

5. 综合险(Comprehensive Coverage)
包括非碰撞以外的风险:火灾,爆炸,飓风,地震,偷盗,鼠害,他人故意破坏,玻璃破损等

6. 碰撞险(Collision Coverage)
专指车辆交通事故导致的损失

7. 道路救援(Roadside Assistance)
这里包括车辆抛锚时需要的拖车服务,送水,送油,补胎换胎,打火和撬锁等服务。

8. 租车补偿(Rental Reimbursement)
这项包括车辆理赔维修期间的替代车租车费用。一般是$30-40/day, 最多赔偿30天。注意这里只是租车补贴,不包括税金或者额外租车保险费用。

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